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Assurance-vie : changer le bénéficiaire

Tant que le bénéficiaire n'a pas accepté, vous pouvez changer la clause librement. Après son acceptation, elle devient irrévocable.

À retenir : Si vous passez par un testament, prévenez l'assureur de son existence pour éviter un paiement à l'ancien bénéficiaire.

Comment la faire : Courrier à l'assureur (avenant) ou testament.

Ce qu'il faut préparer

  • Les références du contrat.
  • L'état civil des nouveaux bénéficiaires.
  • La répartition souhaitée du capital.

Les étapes, dans l'ordre

  1. Contactez l'assureur ou la banque.
  2. Envoyez un courrier daté et signé précisant bénéficiaires et répartition.
  3. Gardez l'accusé de réception.
  4. Vérifiez chaque année que la clause correspond encore à vos souhaits.

Bon à savoir

  • Avant acceptation : modification libre, autant de fois que souhaité.
  • Après acceptation : avenant signé de tous, ou écrit entre le souscripteur et le bénéficiaire notifié à l'assureur.
  • Testament : rappelez les références, révoquez la clause précédente et désignez les nouveaux bénéficiaires.
  • Curatelle : modification avec le curateur ; tutelle : autorisation du juge.
À éviter : La page ne traite ni de la fiscalité, ni des frais, ni du délai de prise en compte par l'assureur. Un notaire peut vous aider à rédiger la clause.

Pour aller plus loin

Informations vérifiées le 10 novembre 2026 sur les sites officiels. Les règles et les montants peuvent évoluer : en cas de doute, la référence reste le site officiel.

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